Немного об ипотечной ссуде в Израиле

  Мой пост скорее для тех, кто взял ипотеку много лет назад.

Сегодня совсем новые законы и реалии.

  Наша семья приехала позже всех из родни моего мужа. Поэтому мы могли увидеть результаты их репатриации в живую, когда приехали сами в Израиль. Все, кроме одной сестры жили в своих квартирах . Кто-то купил в старом доме, кто-то поселился в новостройке. Мы долго не думали и уже меньше, чем через год  после репатриации начали выплачивать  ссуду за свою новую квартиру. Ключи от строительного подрядчика получили только через полгода после покупки. Мы продолжали жить в кибуце, работать .Об этом периоде , если будет время напишу в другой раз.

О перерасчете ипотечной ссуды впервые услышали лет через 7 после покупки квартиры. Стали появляться статьи в газетах, как это выгодно и здорово. И стали все чаще раздаваться звонки от разных фирм с предложением пересчитать все возможные варианты дальнейших ежемесячных выплат.

 Если честно, наши ежемесячные выплаты совсем не напрягали наш бюджет, а залезать в дебри что и как не хотелось. Когда большинство из нас репатриантов брали эти самые ипотеки, то даже не интересовались многими вещами. Для нас банк - это было место совершенно еще непонятное. Мы же выросли в СССР. Аванс, зарплата - все в руки, никаких ссуд, чеков, кредиток. Ипотека для нас была тайной под семью замками. Дали- купили-платим долг банку - живем в своей квартире. Единственный вопрос, который интересовал в свое время - сумма ежемесячной выплаты.

  И все же под давлением рекламы, рассказов знакомых и постоянных звонков от фирм, мы стали задумываться и "созревать" для дальнейших действий. Я даже взяла у кого-то телефон этой самой чудесной фирмы, которая помогала людям сбросить банковское иго, кабалу, самоуправство и т.д.  всего за 3000 -5000 шекелей . Остановил же меня очередной звонок от какой-то фирмы.

   В трубке раздался приятный миленький женский голосочек : "С Вами разговаривают по поводу  ипотечной ссуды. Мы сделаем Вам перерасчет ."
Начинаю задавать вопросы, которые скопились у меня к тому времени. Девушка явно не готова отвечать на них. Из миленького голос превращается в назидательный : " Женщина как Вы не понимаете, что банки не заинтересованы, чтобы Вы возвратили им деньги. Банки берут бешеные проценты, а мы помогаем избавиться от ипотеки и долгов. К Вам приедет наш представитель и все объяснит. Приготовьте все документы по ипотеке.".
Пускать в дом и показывать свои документы я явно не готова, о чем и сообщаю девушке. Из назидательного голос становится угрожающим : "Вы , что не понимаете, что обязаны это сделать. Мы фирма по перерасчету действуем в строгости   по какому-то там указу  какого-то закона государства Израиль, который обязал всех сделать проверку по ипотеке."
    Может быть были сказаны другие слова, но смысл был такой  - надавить на психику человека и заставить его бояться, что государство или банк его накажет. Именно поэтому многие и согласились на перерасчет после такой обработки. Шутить с банками боялись все. Слишком сильное было наказание за не во время уплаченный взнос и за долги.

  Очень спокойным голосом прошу девушку выслать мне копию этого указа, объясняю, что бояться мне нечего - с банком у меня нет неприятностей. И тут случилось, то что привело меня в состояние полного ступора. В трубке раздался насмешливый приторный голос : "Ты дура, что не понимаешь, что я тебе сказала. Приедут к тебе и пересчитают. Иначе заплатишь штраф и вырастут долги."

  Было еще несколько гадких фраз, которые окончательно вернули меня на землю. Все эти фирмы - самые настоящие мошенники. Ответить я не смогла, от наглого голоса из телефона  я потеряла способность говорить и мыслить. Положила трубку и всё. Мне сразу же перезвонили и стали опять угрожать, но поняв, что я не сдамся и никого не пущу к себе домой, эта нанятая фирмой девушка послала меня матом. Вот так запросто. Осадок остался надолго.

 Вернулась я к вопросу о перерасчете ипотеки после разговора с двоюродным братом. Семья моего брата жила по соседству с семьей, где жена работала в банке, как раз в отделе ипотеки. Она то и объяснила брату что и как можно пересчитать и что переделать. Брат подтвердил мои сомнения по отношению фирм-мошенников, вложил в мою голову массу  нужной информации. И пошла я в свой банк выяснять что и как.

 На деле оказалось все очень просто и доступно. Выслушав мою просьбу, служащая вытянула из компьютера распечатку наших выплат . Тут я впервые увидела на деле из каких частей состоит ипотека, сколько процентов платим за каждую из частей и как складывается общая сумма выплат. Служащая объяснила, что есть несколько вариантов перерасчета :
1. Уменьшить количество лет , при этом увеличив ежемесячную сумму.
2. Уменьшить ежемесячную сумму, оставив неизменным количество лет.

 Увеличивать ежемесячную сумму я побоялась, а вот второй вариант меня заинтересовал. В течении пару лет я несколько раз уменьшала сумму выплат. Что же потребовалось для этого? Иметь мало-мальские накопления. Даже 2 тысячи шекелей. Вносите чек с определенной суммой на покрытие определенной части ипотеки ( служащая выбрала для меня ту часть , под которую платился самый большой процент). Компьютер сразу делает перерасчет и сумма ежемесячной выплаты уменьшается  автоматически. После моего первого посещения банка, наша  ежемесячная выплата упала на 200 шекелей, что очень выгодно, учитывая, что хранить деньги в банке на закрытом счету стало совсем невыгодно.

 Кроме этого служащая предложила выбрать день уплаты ипотеки. В те времена, когда мы ее брали , все выплаты производились только первого числа каждого месяца . Сегодня день можно выбрать самому.

Вносить чеки так же, как и я можно в любое время, когда есть возможность.

А тот аргумент, что приводили фирмы мошенники, будто бы банкам  невыгоден возврат ссуды раньше срока неправда.  Есть определенное время для каждого банка , когда действительно предварительный возврат облагается штрафом. При получении ипотеки это можно узнать точно. Уверенно могу сказать, что таким, как мы штрафы уже не опасны. Все наши "сроки" уже прошли давным-давно. Единственное за что спасибо этим левым фирмам, мы узнали, что можно закрывать свои ссуды раньше времени.
Банкам же невероятно выгодно, что после определенного срока  (для каждого банка свой срок) вы вернете им их деньги. Они в отличие от нас сразу же вложат их в новые руки и получат новых  должников.